Atal Pension Yojana : पेंशन स्कीम अगर कोई निवेशक 18 साल की उम्र में अटल पेंशन योजना का सब्सक्राइबर बनता है। तो उसे रिटायरमेंट पर ₹5000 महीने की पेंशन पाने के लिए बस आपको 210 रुपए ही महीने में निवेश करना पड़ेगा ।
अटल पेंशन योजना बुढ़ापे में पेंशन के लिए केंद्र सरकार की एक गारंटीड स्कीम है। जिसमें आपको नाममात्र का प्रीमियम करना होता है। यह अटल पेंशन योजना है। यह स्कीम संगठित क्षेत्र के वर्कर्स को ध्यान में रखते हुए लाई गई थी। सरकार ने वित्त वर्ष 2015-16 में इस योजना की शुरुआत की थी। इस योजना में निवेशक को 1000 या 2000 या 3000 या 4000 या ₹5000 प्रति महीने की गारांतिद पेंशन 60 साल की उम्र से मिलती है। पेंशन की राशि सब्सक्राइबर द्वारा दिए जाने वाले योगदान पर निर्भर करती है। कोई भी भारतीय नागरिक अटल पेंशन योजना का लाभ उठा सकता है।
योग्यता के बारे में
- सब्सक्राइबर की उम्र 18 से 40 साल के बीच होनी चाहिए, यानी पेंशन का लाभ पाने के लिए कम से कम 20 साल तक निवेश करना होगा।
- सब्सक्राइबर के पास एक सेविंग्स बैंक अकाउंट या पोस्ट ऑफिस सेविंग्स बैंक अकाउंट होना चाहिए।
खाली ₹7 महीने का निवेशदेना है
अगर कोई निवेशक 18 साल की उम्र में अटल पेंशन योजना का सब्सक्राइबर बनता है, तो उसे रिटायरमेंट पर ₹5000 महीने की पेंशन पाने के लिए सिर्फ 210 रुपए महीने निवेश करना होगा। यानी हर दिन का सिर्फ 7 रुपए वही ₹1000 महीने की पेंशन पाने के लिए महीने में सिर्फ ₹42 निवेश करने की जरूरत पड़ेगी।
पति-पत्नी दोनों इसका फायदा उठा सकते हैं
अटल पेंशन योजना का फायदा पति और पत्नी दोनों उठा सकते हैं । इस तरह घर में हर महीने अधिकतम एक ₹10,000 महीने की पेंशन आएगी। अगर पति या पत्नी में से किसी की मौत हो जाती है। तो दूसरे को पेंशन का फायदा मिलेगा। वही दोनों की मौत हो जाती है, तो सारा पैसा नॉमिनी को वापस मिल जाएगा।
कैसे खुलवाएं APY अकाउंट?
- आपका जिस बैंक ब्रांच या पोस्ट ऑफिस में आपका अकाउंट खुला हो वहां पर जाएं, और अगर बैंक अकाउंट नहीं है, तो एक सेविंग अकाउंट खुलवा ले ।
- बैंक अकाउंट नंबर या पोस्ट ऑफिस सेविंग्स बैंक अकाउंट नंबर देकर बैंक स्टाफ की मदद से अटल पेंशन योजना रजिस्ट्रेशन फॉर्म भरे।
- आधार मोबाइल नंबर उपलब्ध कराए , यह अनिवार्य नहीं है, लेकिन कम्युनिकेशन की सुविधा के लिए ठीक रहता है।
- सेविंग्स बैंक अकाउंट या पोस्ट ऑफिस अकाउंट में आवश्यक बैलेंस सुनिश्चित करें, जिससे मंथली/तिमाही/सलाना योगदान ट्रांसफर हो सके।
अटल पेंशन योजना (APY) के लाभ
1. गारंटीकृत लाभ:
- भारत सरकार द्वारा समर्थित, APY एक कम जोखिम वाला रिटायरमेंट विकल्प प्रदान करता है।
- सब्सक्राइबर के योगदान के आधार पर ₹1000, ₹2000, ₹3000, ₹4000, या ₹5000 की गारंटीड मासिक पेंशन सुनिश्चित की जाती है।
2. टैक्स लाभ:
- APY में किए गए योगदान को आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80CCD (1) के तहत टैक्स छूट मिलती है, जिससे सब्सक्राइबर्स को अतिरिक्त वित्तीय लाभ होता है।
3. आसान सदस्यता:
- भारतीय निवासी आसानी से इस योजना में सदस्यता ले सकते हैं, चाहे वे स्व-रोजगार हों या नौकरीपेशा।
- यह योजना अन्य निजी या सरकार समर्थित पेंशन योजनाओं में योगदान करने वाले लोगों से भी सदस्यता स्वीकार करती है।
4. परिवार के लिए सुरक्षा:
- सब्सक्राइबर के निधन की स्थिति में, पति/पत्नी या नॉमिनी को योजना के तहत लाभ मिलना जारी रहेगा, जो परिवार के लिए सुरक्षा सुनिश्चित करता है।
5. पेंशन राशि में लचीलापन:
- सब्सक्राइबर अपनी पसंद के अनुसार पेंशन राशि को अपग्रेड या डाउनग्रेड कर सकते हैं, जिससे योजना अधिक लचीली और व्यक्तिगत आवश्यकताओं के अनुरूप बन जाती है।
6. योगदान के विकल्प:
- सब्सक्राइबर मासिक, त्रैमासिक या अर्धवार्षिक आधार पर योगदान कर सकते हैं, जिससे योजना को और अधिक आरामदायक और सुविधाजनक बनाया जा सकता है।
7. व्यापक सदस्यता:
- यह योजना संगठित और असंगठित क्षेत्र दोनों के श्रमिकों के लिए उपलब्ध है, जिससे अधिक लोगों को पेंशन योजना का लाभ मिल सकता है।
8. अतिरिक्त वित्तीय सुरक्षा:
- APY सब्सक्राइबर्स को अतिरिक्त वित्तीय सुरक्षा प्रदान करती है, जिससे वे रिटायरमेंट के बाद भी वित्तीय रूप से सुरक्षित रह सकते हैं।
अटल पेंशन योजना (APY) में प्रवेश आयु और मासिक पेंशन राशि के आधार पर मासिक योगदान राशि निम्नलिखित चार्ट में दी गई है। यह चार्ट आपको यह समझने में मदद करेगा कि आपकी आयु और आपके द्वारा चुनी गई पेंशन राशि के आधार पर आपको हर महीने कितना योगदान करना होगा।
| प्रवेश आयु (वर्ष) | योगदान के कुल वर्ष | मासिक पेंशन ₹ 1000 | मासिक पेंशन ₹ 2000 | मासिक पेंशन ₹ 3000 | मासिक पेंशन ₹ 4000 | मासिक पेंशन ₹ 5000 |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 18 | 42 | ₹ 42 | ₹ 84 | ₹ 126 | ₹ 168 | ₹ 210 |
| 19 | 41 | ₹ 46 | ₹ 92 | ₹ 138 | ₹ 183 | ₹ 228 |
| 20 | 40 | ₹ 50 | ₹ 100 | ₹ 150 | ₹ 198 | ₹ 248 |
| 21 | 39 | ₹ 54 | ₹ 108 | ₹ 162 | ₹ 215 | ₹ 269 |
| 22 | 38 | ₹ 59 | ₹ 117 | ₹ 177 | ₹ 234 | ₹ 292 |
| 23 | 37 | ₹ 64 | ₹ 127 | ₹ 192 | ₹ 254 | ₹ 318 |
| 24 | 36 | ₹ 70 | ₹ 139 | ₹ 208 | ₹ 277 | ₹ 346 |
| 25 | 35 | ₹ 76 | ₹ 151 | ₹ 226 | ₹ 301 | ₹ 376 |
| 26 | 34 | ₹ 82 | ₹ 164 | ₹ 246 | ₹ 327 | ₹ 409 |
| 27 | 33 | ₹ 90 | ₹ 178 | ₹ 268 | ₹ 356 | ₹ 446 |
| 28 | 32 | ₹ 97 | ₹ 194 | ₹ 292 | ₹ 388 | ₹ 485 |
| 29 | 31 | ₹ 106 | ₹ 212 | ₹ 318 | ₹ 423 | ₹ 529 |
| 30 | 30 | ₹ 116 | ₹ 231 | ₹ 347 | ₹ 462 | ₹ 577 |
| 31 | 29 | ₹ 126 | ₹ 252 | ₹ 379 | ₹ 504 | ₹ 630 |
| 32 | 28 | ₹ 138 | ₹ 276 | ₹ 414 | ₹ 551 | ₹ 689 |
| 33 | 27 | ₹ 151 | ₹ 302 | ₹ 453 | ₹ 602 | ₹ 752 |
| 34 | 26 | ₹ 165 | ₹ 330 | ₹ 495 | ₹ 659 | ₹ 824 |
| 35 | 25 | ₹ 181 | ₹ 362 | ₹ 543 | ₹ 722 | ₹ 902 |
| 36 | 24 | ₹ 198 | ₹ 396 | ₹ 594 | ₹ 792 | ₹ 990 |
| 37 | 23 | ₹ 218 | ₹ 436 | ₹ 654 | ₹ 870 | ₹ 1087 |
| 38 | 22 | ₹ 240 | ₹ 480 | ₹ 720 | ₹ 957 | ₹ 1196 |
| 39 | 21 | ₹ 264 | ₹ 528 | ₹ 792 | ₹ 1054 | ₹ 1318 |
| 40 | 20 | ₹ 291 | ₹ 582 | ₹ 873 | ₹ 1164 | ₹ 1454 |
अटल पेंशन योजना (APY) के अंतर्गत ग्राहक की मृत्यु के मामले में, ग्राहक के नॉमिनी या लाभार्थी को निम्नलिखित तरीके से भुगतान किया जाता है। यह भुगतान उस मासिक पेंशन राशि पर आधारित होता है, जिसे ग्राहक ने चुना था।
| मासिक पेंशन राशि (₹ में) | ग्राहक के नॉमिनी को (₹ में) फण्ड की वापसी |
|---|---|
| 1000 | 170,000 |
| 2000 | 340,000 |
| 3000 | 510,000 |
| 4000 | 680,000 |
| 5000 | 850,000 |
इस तालिका के अनुसार, अगर ग्राहक ने मासिक पेंशन के रूप में ₹1000 चुना था, तो मृत्यु के बाद नॉमिनी को ₹170,000 की राशि वापस की जाएगी। इसी प्रकार, ₹5000 मासिक पेंशन के चयन पर नॉमिनी को ₹850,000 की राशि वापस की जाएगी।
APY अकाउंट से पैसे निकालने की प्रक्रिया:
- फॉर्म प्राप्त करें:
- सबसे पहले, APY अकाउंट बंद करने के लिए आवश्यक फॉर्म (वोलंटरी एग्ज़िट फॉर्म) प्राप्त करें। यह फॉर्म आपको उस बैंक शाखा से मिल सकता है, जहाँ आपने अपना APY अकाउंट खोला है।
- फॉर्म भरें:
- फॉर्म को सही और पूरी जानकारी के साथ भरें। फॉर्म में आपको अपने व्यक्तिगत विवरण, APY अकाउंट नंबर, और निकासी का कारण (जैसे टर्मिनल बीमारी) प्रदान करना होगा।
- सहायक दस्तावेज़ संलग्न करें:
- फॉर्म के साथ, सभी आवश्यक सहायक दस्तावेज़ जैसे मेडिकल प्रमाणपत्र, पहचान पत्र आदि संलग्न करें जो आपके निकासी के कारण को प्रमाणित करें।
- फॉर्म जमा करें:
- फॉर्म और संलग्न दस्तावेज़ों को उसी बैंक शाखा में जमा करें जहाँ आपका APY अकाउंट है। बैंक अधिकारी आपकी जानकारी और दस्तावेजों की पुष्टि करेंगे।
- प्रोसेसिंग और राशि की गणना:
- फॉर्म प्राप्त करने के बाद, बैंक आपके APY अकाउंट में जमा कुल योगदान और ब्याज की गणना करेगा। इसके बाद, लागू होने वाले किसी भी APY अकाउंट बंद/रखरखाव शुल्क को काट लिया जाएगा।
- राशि का भुगतान:
- कटौती के बाद शेष राशि एकमुश्त के रूप में आपके रजिस्टर्ड बैंक अकाउंट में जमा की जाएगी। मौजूदा APY नियमों के तहत, इस पेंशन अकाउंट से भुगतान नकद में नहीं किया जाता है।
महत्वपूर्ण बिंदु:
- स्वैच्छिक निकास: स्वैच्छिक निकास (वोलंटरी एग्ज़िट) केवल असाधारण परिस्थितियों जैसे टर्मिनल बीमारी के मामलों में ही संभव है।
- बैंक के साथ संपर्क करें: किसी भी संदेह या सहायता के लिए, अपने बैंक शाखा के साथ संपर्क में रहें।
- सभी दस्तावेज़ सही तरीके से प्रस्तुत करें: सुनिश्चित करें कि सभी दस्तावेज़ सही और पूर्ण रूप से प्रस्तुत किए गए हैं, ताकि प्रक्रिया में किसी भी प्रकार की देरी या समस्या न हो।
FAQ:
प्रश्न: क्या अटल पेंशन योजना में निवेश के कोई टैक्स लाभ हैं?
उत्तर: हां, अटल पेंशन योजना में निवेश करने पर आईटी अधिनियम, 1961 की धारा 80CCD के तहत टैक्स छूट लाभ प्रदान किया जाता है।
प्रश्न: मैं एक स्व-नियोजित व्यक्ति हूं। क्या मैं अटल पेंशन योजना के तहत पेंशन के लिए योग्य हूं?
उत्तर: हाँ, कोई भी भारतीय निवासी जो 18 वर्ष से 40 वर्ष की आयु के भीतर है, चाहे वह नौकरीपेशा हो या स्वरोजगार वाला, अटल पेंशन योजना के तहत पेंशन का विकल्प चुन सकता है।
प्रश्न: मेरे पास बैंक अकाउंट नहीं है। क्या मुझे APY के लिए बैंक अकाउंट की आवश्यकता है?
उत्तर: हां, अटल पेंशन योजना के तहत पेंशन के लिए सदस्यता लेना चाहते हैं तो बैंक अकाउंट अनिवार्य है।
प्रश्न: क्या मैं APY के तहत निवेश करने के लिए कोई फंड चुन सकता हूं?
उत्तर: नहीं, अटल पेंशन योजना में फंड PFRDA (पेंशन फंड नियामक और विकास प्राधिकरण) द्वारा प्रबंधित की जाती है। APY में निवेश करने के लिए फंड का चयन करने का विकल्प नहीं है। यदि आप नेशनल पेंशन सिस्टम (NPS) चुनते हैं तो आपके निवेश को चुनने का यह लाभ उपलब्ध है।
प्रश्न: अटल पेंशन योजना के मामले में सामान्य निकास कब होता है?
उत्तर: APY योजना के तहत सामान्य निकास तब होता है जब ग्राहक 60 वर्ष की आयु यानी रिटायरमेंट की आयु प्राप्त करता है। इसके बाद, APY ग्राहक के लिए निश्चित पेंशन का लाभ शुरू होता है।
प्रश्न: SBI के साथ अटल पेंशन योजना अकाउंट कैसे खोलें?
उत्तर: भारतीय स्टेट बैंक (SBI) भारत के शीर्ष बैंकों में से एक है जो अपने ग्राहकों को आसानी से APY अकाउंट खोलने का विकल्प प्रदान करता है। SBI के साथ अटल पेंशन योजना अकाउंट खोलने की प्रक्रिया इस प्रकार है:
- ऑनलाइन आवेदन:
- SBI की आधिकारिक वेबसाइट पर जाएं और APY के लिए ऑनलाइन आवेदन करें।
- आवश्यक विवरण भरें और फॉर्म को ऑनलाइन जमा करें।
- फॉर्म की प्रिंट निकालें:
- ऑनलाइन फॉर्म भरने के बाद, फॉर्म की प्रिंट निकालें।
- फॉर्म को हस्ताक्षर करें।
- दस्तावेज़ तैयार रखें:
- पहचान प्रमाण (जैसे आधार कार्ड) और पते का प्रमाण (जैसे बिजली का बिल) के साथ फॉर्म को तैयार रखें।
- बैंक शाखा में जमा करें:
- निकटतम SBI शाखा में जाएं और भरे हुए फॉर्म और आवश्यक दस्तावेज़ जमा करें।
- प्रोसेसिंग और पुष्टि:
- बैंक आपके आवेदन को प्रोसेस करेगा और आपका APY अकाउंट खोलने की पुष्टि करेगा।
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